Apa itu investasi? Bagaimana cara berinvestasi? Kapan waktu yang tepat untuk berinvestasi? Istilah apa saja yang ada di dalam dunia investasi? Cek artikel ini.
Investasi menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI) adalah penanaman uang atau modal dalam suatu perusahaan atau proyek untuk tujuan memperoleh keuntungan.
Investasi dapat berupa aset atau barang yang diperoleh dengan tujuan menghasilkan pendapatan atau apresiasi. Penghargaan mengacu pada peningkatan nilai aset dari waktu ke waktu. Ketika seseorang membeli barang sebagai investasi, niatnya bukan untuk mengkonsumsi yang baik tetapi untuk menggunakannya di masa depan untuk menciptakan kekayaan.
Tujuan utama dari investasi adalah menciptakan kekayaan atau meningkatkan nilai kekayaan yang sudah dimiliki. Misalnya, seorang investor dapat membeli saham perusahaan dengan harapan nilai saham tersebut akan naik di masa depan, sehingga investor dapat menjual saham dengan harga yang lebih tinggi dan memperoleh keuntungan dari selisih harga beli dan harga jual.
Dalam berinvestasi, Anda harus selalu mempertimbangkan sumber daya saat ini, yaitu waktu, upaya, uang atau aset, dengan harapan imbalan yang lebih besar di masa depan daripada apa yang semula ditanamkan. Misalnya, seorang investor dapat membeli aset moneter sekarang dengan maksud bahwa aset ini akan memberikan penghasilan di masa depan atau nantinya akan dijual dengan harga yang lebih tinggi (keuntungan).
Terdapat berbagai instrumen investasi, termasuk saham, obligasi, real estat, atau emas. Selain itu, aset yang dapat digunakan untuk memproduksi atau menghasilkan barang dapat dianggap sebagai investasi.
Secara umum, tindakan apa pun yang diambil dengan harapan meningkatkan pendapatan di masa depan juga dapat dianggap sebagai investasi. Misalnya, ketika Anda mengambil kursus atau pendidikan tambahan yang tujuannya adalah untuk meningkatkan pengetahuan atau keterampilan. Investasi jenis ini diharapkan akan menghasilkan peningkatan pendapatan setelah Anda lulus nantinya.
Karena investasi berorientasi pada potensi pertumbuhan atau pendapatan di masa depan, selalu ada tingkat risiko tertentu yang terkait dengan investasi. Investasi bisa saja tidak menghasilkan keuntungan, atau bahkan merugi karena mengalami kehilangan nilai. Misalnya, perusahaan yang Anda investasikan mungkin bangkrut, atau pun gelar, pendidikan atau pelatihan yang Anda miliki mungkin tidak menghasilkan pekerjaan yang diekspektasi.
(Baca juga: Risiko: Definisi, Jenis & Strategi Respons)
Jenis investasi
Ada banyak sekali peluang untuk berinvestasi. Contoh jenis investasi yang paling umum digunakan banyak orang seperti:
Saham/Ekuitas
Saham adalah bagian dari kepemilikan perusahaan publik atau swasta. Dengan memiliki saham, investor berhak atas pembagian dividen yang dihasilkan dari laba bersih perusahaan. Ketika perusahaan menjadi lebih sukses, saham juga dapat dijual dengan harga yang lebih tinggi.
Dua jenis utama saham untuk diinvestasikan adalah saham biasa dan saham preferen (preferred stock).
Saham biasa adalah saham yang paling umum dikeluarkan oleh perusahaan. Pemilik saham biasa memiliki hak suara dalam rapat umum pemegang saham (RUPS) dan dapat memilih para direksi perusahaan. Pemilik saham biasa juga berhak atas dividen yang dibagikan oleh perusahaan, tetapi jumlahnya tidak dijamin dan bisa berubah-ubah tergantung pada kinerja perusahaan.
Saham preferen adalah saham yang memberikan hak-hak istimewa tertentu kepada pemiliknya. Pemilik saham preferen biasanya tidak memiliki hak suara dalam RUPS, tetapi memiliki prioritas atas pembagian dividen jika perusahaan membayar dividen. Jumlah dividen untuk saham preferen ditetapkan sebelumnya dan tetap sama setiap tahun, dan harus dibayarkan sebelum dividen untuk saham biasa dibagikan. Pemilik saham preferen juga memiliki hak prioritas dalam pembagian aset perusahaan jika perusahaan bangkrut.
Obligasi (bonds/fixed-income security)
Obligasi adalah instrumen investasi yang umumnya dilakukan oleh pemerintah atau perusahaan dengan tujuan meminjam uang sebagai modal mereka dari investor. Obligasi dikeluarkan dalam denominasi tertentu dengan jangka waktu tertentu, dengan bunga yang ditetapkan pada saat penerbitan. Investor menanamkan modal di muka, kemudian membayar sejumlah uang selama masa obligasi.
Investor yang membeli obligasi akan menerima bunga secara berkala sampai jatuh tempo obligasi, di mana penerbit obligasi harus membayar kembali pokok utang yang dipinjam beserta bunga yang terhutang kepada investor. Obligasi sering dianggap sebagai instrumen investasi yang lebih aman daripada saham karena obligasi dianggap memiliki risiko yang cenderung lebih rendah.
Reksa dana (funds)
Reksa dana adalah jenis investasi kolektif yang dikelola dengan mengumpulkan dana dari investor individu dan menginvestasikan uang tersebut dalam portofolio seperti saham, obligasi atau instrumen investasi lainnya.
Reksa dana indeks dikelola untuk mendapatkan hasil investasi yang mirip dengan suatu indeks yang dijadikan acuan, baik itu indeks obligasi maupun indeks saham, sedangkan mutual funds dikelola secara profesional oleh manajer investasi.
Real estat
Investasi real estat umumnya merujuk pada investasi dalam aset fisik dan nyata yang dapat dimanfaatkan. Aset real estat dapat berupa tanah yang dapat dibangun, bangunan komersial seperti gedung perkantoran atau gudang, atau properti hunian yang dapat dihuni oleh keluarga.
Namun, dalam beberapa konteks, definisi investasi real estat dapat lebih luas dan mencakup jenis investasi tertentu yang dapat menghasilkan komoditas. Sebagai contoh, seorang investor dapat berinvestasi dalam lahan pertanian, dan selain dari nilai tanah yang mengalami kenaikan, investasi tersebut dapat menghasilkan pengembalian berdasarkan hasil panen dan pendapatan operasional yang dihasilkan oleh lahan pertanian tersebut. Dengan demikian, investasi real estat tidak hanya terbatas pada kepemilikan dan pengelolaan properti fisik, tetapi juga dapat melibatkan kepemilikan dan pengelolaan aset yang lebih luas dan beragam.
Komoditas
Investasi dalam komoditas seringkali terdiri dari bahan baku seperti pertanian, energi, atau logam. Investor dapat memilih untuk berinvestasi dalam komoditas berwujud nyata, seperti memiliki sebatang emas, atau dapat memilih produk investasi alternatif yang mewakili kepemilikan digital, seperti emas EFT (Exchange Traded Fund).
Komoditas dianggap sebagai investasi karena mereka adalah input penting bagi masyarakat. Misalnya, minyak, gas dan bentuk energi lainnya sangat dibutuhkan selama periode pertumbuhan ekonomi ketika perusahaan membutuhkan lebih banyak energi untuk mengirimkan produk atau memproduksi barang tambahan. Konsumen juga mungkin memiliki permintaan energi yang lebih besar karena perjalanan. Oleh karena itu, harga komoditas dapat berfluktuasi dan menghasilkan keuntungan bagi investor.
Dalam konteks investasi, berinvestasi dalam komoditas dapat membantu investor dalam memperoleh diversifikasi portofolio yang lebih luas dan mengurangi risiko yang terkait dengan investasi di satu aset saja. Namun, seperti halnya dengan jenis investasi lainnya, investasi dalam komoditas juga melibatkan risiko dan biaya tertentu yang perlu dipertimbangkan dengan cermat sebelum melakukan investasi.
Crytocurrency (Mata Uang Kripto)
Cryptocurrency adalah bentuk mata uang digital yang menggunakan teknologi blockchain untuk memfasilitasi transaksi dan menyimpan nilai. Dalam cryptocurrency, perusahaan dapat mengeluarkan koin atau token yang dapat meningkatkan nilainya dari waktu ke waktu.
Selain sebagai alat investasi, mata uang kripto juga dapat dimanfaatkan untuk bertransaksi atau membayar biaya tertentu dalam jaringan yang menerimanya. Selain itu, karena sifat terdesentralisasi dari blockchain, pengguna cryptocurrency dapat memanfaatkannya untuk meminjamkan, memanfaatkan, atau menggunakan mata uang alternatif, tanpa bergantung pada lembaga keuangan tradisional.
Bagi investor, memegang cryptocurrency juga dapat memberikan kesempatan untuk memperoleh hadiah tambahan dalam bentuk token ketika mereka membantu memverifikasi transaksi di jaringan tertentu. Hal ini memungkinkan pengguna cryptocurrency untuk berpartisipasi aktif dalam pengelolaan jaringan dan memperoleh imbalan atas kontribusinya.
Dalam keseluruhan, cryptocurrency telah membawa revolusi keuangan yang berfokus pada kemampuan pengguna untuk mengelola dan menggunakan uang mereka dengan cara yang lebih fleksibel, terdesentralisasi, dan efisien.
Bagaimana cara memulai investasi?
Berikut adalah beberapa tips yang dapat membantu seseorang memulai perjalanan investasinya:
- Lakukan riset terlebih dahulu sebelum berinvestasi. Sebelum memasukkan uang ke dalam investasi, pastikan untuk memahami kendaraan investasi yang diinginkan. Mulai dari saham hingga instrumen investasi alternatif yang berisiko, lakukan pembelajaran Anda terlebih dahulu untuk memastikan pemahaman yang tepat.
- Buat rencana keuangan. Sebelum berinvestasi, pastikan bahwa Anda memiliki pengeluaran yang terkontrol dan memperhitungkan kemampuan Anda untuk menyisihkan uang dari penghasilan bulanan. Pastikan Anda memiliki dana darurat yang cukup sebelum memulai investasi, dimulai dari dasar piramida perencanaan keuangan.
- Pahami pembatasan likuiditas. Sebelum memasukkan uang ke dalam investasi, pastikan Anda memahami pembatasan likuiditas yang mungkin dimiliki oleh kendaraan investasi tertentu. Beberapa investasi mungkin tidak dapat dicairkan untuk jangka waktu tertentu atau memiliki persyaratan khusus sebelum penjualan.
- Teliti pembayaran pajak. Sebelum melakukan investasi, pastikan Anda mempertimbangkan implikasi pajak dari investasi tersebut. Hindari strategi yang dapat merugikan pajak dan pertimbangkan kendaraan pajak mana yang paling sesuai untuk jenis investasi yang Anda lakukan.
- Tentukan preferensi risiko Anda. Setiap jenis investasi memiliki risiko tersendiri. Pastikan Anda memahami risiko yang mungkin terjadi dan menentukan preferensi risiko Anda sebelum memutuskan untuk berinvestasi.
- Konsultasikan dengan penasihat keuangan. Banyak profesional keuangan dapat memberikan saran yang tepat mengenai pasar dan memberikan akses ke platform online tempat Anda dapat menginvestasikan uang. Konsultasikan dengan penasihat keuangan sebelum melakukan investasi.
Return on investment (pengembalian investasi)
Salah satu cara utama untuk menilai keberhasilan investasi adalah melalui penghitungan return on investment (ROI) yang dihitung dengan rumus berikut:
ROI = (Nilai Investasi Saat Ini – Nilai Awal Investasi) / Nilai Awal Investasi x 100%
atau dapat disimpulkan juga menjadi:
ROI = Profil / Nilai Awal Investasi x 100%
ROI memungkinkan investor untuk membandingkan kinerja investasi yang berbeda di berbagai industri secara akurat. Sebagai contoh, misalnya ada dua jenis investasi: Rp 100.000.000 dalam saham yang menghasilkan keuntungan sebesar RP 110.000.000 dalam setahun terakhir, atau investasi Rp 1.500.000.000 dalam real estat yang saat ini bernilai Rp 1.600.000.000.
Dalam contoh tersebut, ROI saham dihitung dengan rumus:
(Rp 110.000.000 – Rp 100.000.000) / Rp 100.000.000 x 100%
= Rp 10.000.000 / Rp 100.000.000 x 100%
= 10%
Sementara ROI investasi real estat di atas dihitung dengan rumus:
(Rp 1.600.000.000 – Rp 1.500.000.000) / Rp 1.500.000.000 x 100%
= Rp 100.000.000 / Rp 1.500.000.000 x 100%
= 6,67%
Meskipun nilai investasi real estat meningkat sebesar Rp 100.000.000, banyak investor yang lebih memilih investasi saham karena setiap rupiah yang diinvestasikan dalam saham cenderung menghasilkan lebih banyak keuntungan daripada rupiah yang diinvestasikan dalam real estat.
Investasi dan risiko
Investasi dan risiko memiliki hubungan yang erat. Secara umum, semakin tinggi risiko suatu investasi, semakin tinggi pula potensi pengembalian investasi, sedangkan investasi yang lebih aman cenderung memiliki tingkat pengembalian yang lebih rendah.
Sebelum membuat keputusan investasi, investor harus mempertimbangkan selera risiko mereka. Setiap individu memiliki tingkat toleransi risiko yang berbeda, yang mungkin dipengaruhi oleh situasi keuangan dan tujuan investasi mereka. Investor yang lebih bersedia mengambil risiko cenderung mencari investasi yang memiliki potensi keuntungan yang lebih besar, sementara investor yang lebih konservatif mungkin memilih investasi yang lebih stabil namun dengan keuntungan yang lebih rendah.
Investasi dan risiko juga dipengaruhi oleh situasi kehidupan investor. Ketika seorang investor mendekati masa pensiun, mereka mungkin memilih investasi yang lebih aman untuk meminimalkan risiko kehilangan modal yang mereka butuhkan untuk memenuhi kebutuhan hidup di masa pensiun. Di sisi lain, investor yang lebih muda seringkali lebih cenderung berinvestasi pada investasi yang lebih berisiko karena mereka memiliki lebih banyak waktu untuk memulihkan modal jika terjadi kerugian.
Namun, penting bagi investor untuk tidak hanya mempertimbangkan risiko ketika membuat keputusan investasi. Ada faktor lain yang harus dipertimbangkan seperti biaya investasi, riwayat kinerja, dan faktor-faktor ekonomi dan politik yang dapat mempengaruhi kinerja investasi. Investor yang cerdas akan memperhatikan faktor-faktor ini dan melakukan penelitian yang diperlukan sebelum memutuskan untuk berinvestasi.
Diversifikasi
Untuk mengurangi risiko dalam portofolio investasi, seorang investor dapat melakukan diversifikasi dengan memegang produk atau sekuritas yang berbeda-beda. Hal ini dapat membantu mengurangi potensi kerugian yang mungkin terjadi jika investor terlalu terfokus pada satu jenis investasi.
Konsep diversifikasi sendiri berasal dari teori portofolio modern yang menyatakan bahwa memegang baik ekuitas maupun obligasi dapat meningkatkan tingkat pengembalian yang sesuai dengan risiko dalam portofolio. Meskipun memegang hanya ekuitas dapat memaksimalkan pengembalian, hal ini juga dapat memaksimalkan volatilitas dan risiko kerugian. Diversifikasi dengan memasukkan investasi yang lebih stabil dengan tingkat pengembalian yang lebih rendah dapat membantu mengurangi risiko yang ditanggung investor.
Dalam diversifikasi portofolio, penting untuk mempertimbangkan berbagai jenis investasi, termasuk saham, obligasi, dan instrumen keuangan lainnya. Selain itu, investor juga harus mempertimbangkan faktor seperti sektor industri, ukuran perusahaan, dan lokasi geografis dari investasi. Dengan memperhatikan faktor-faktor ini dan memilih kombinasi investasi yang tepat, investor dapat mencapai diversifikasi yang efektif dan mengurangi risiko dalam portofolio mereka.
Perbedaan investasi dan spekulasi
Investasi dan spekulasi adalah dua kegiatan yang berbeda dalam dunia keuangan. Investasi melibatkan pembelian aset dengan tujuan memegangnya dalam jangka panjang, sementara spekulasi melibatkan usaha memanfaatkan ketidakefisienan pasar untuk mendapatkan keuntungan jangka pendek. Spekulan biasanya tidak memiliki tujuan mempertahankan kepemilikan, sementara investor sering berusaha untuk membangun jumlah aset dalam portofolio mereka dari waktu ke waktu.
Meskipun spekulan sering membuat keputusan, kegiatan spekulasi tidak dapat dianggap sebagai bentuk investasi tradisional. Spekulasi cenderung dianggap sebagai aktivitas yang lebih berisiko daripada investasi (walaupun risiko ini dapat bervariasi tergantung pada jenis investasi yang dilakukan). Beberapa ahli membandingkan spekulasi dengan perjudian, meskipun kebenaran dari analogi ini masih menjadi perdebatan.
Dalam membedakan antara investasi dan spekulasi, penting untuk memperhatikan tujuan jangka panjang dan kestabilan nilai aset. Investor yang mencari keuntungan jangka panjang cenderung melakukan investasi yang lebih konservatif dan stabil, sementara spekulan cenderung melakukan aktivitas yang lebih spekulatif dan berisiko. Meskipun kedua kegiatan ini memiliki tempatnya dalam dunia keuangan, investor harus memahami perbedaan antara keduanya dan memilih strategi yang sesuai dengan tujuan dan toleransi risiko mereka.
Perbedaan investasi dan menabung
Menabung adalah kegiatan mengumpulkan uang dengan tujuan digunakan di masa depan, tanpa melibatkan risiko apapun, sedangkan investasi melibatkan penggunaan uang untuk memperoleh potensi keuntungan di masa depan dengan risiko. Meskipun keduanya memiliki tujuan untuk mengumpulkan lebih banyak uang di masa depan, cara mereka tumbuh sangat berbeda.
Contoh yang paling jelas adalah proses menabung untuk membayar uang muka rumah. Banyak penasihat keuangan menyarankan untuk menempatkan uang tunai ke dalam kendaraan investasi yang lebih aman saat menabung untuk pembelian besar yang penting. Dalam investasi, tingkat risiko yang lebih tinggi harus dipertimbangkan dengan cermat oleh investor karena potensi kerugian modal dapat berdampak pada rencana keuangan mereka di masa depan.
Terdapat peraturan yang melindungi tabungan Anda di bank, sedangkan investasi tidak dilindungi oleh pihak mana pun. Pemerintah telah membentuk Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) yang bertanggung jawab untuk memberikan jaminan kepada nasabah bank.
LPS memberikan jaminan pada simpanan nasabah di bank yang terdaftar di LPS hingga maksimal Rp 2 miliar per nasabah per bank. Jika bank mengalami kesulitan keuangan dan tidak mampu membayar nasabah, LPS akan memberikan penggantian kepada nasabah hingga batas maksimum tersebut.
Untuk apa berinvestasi jika Anda bisa menabung uang tanpa risiko?
Menginvestasikan uang berarti memanfaatkannya untuk menghasilkan pendapatan atau keuntungan di masa depan. Ketika Anda berinvestasi dalam saham atau obligasi, uang tersebut digunakan untuk membiayai aktivitas perusahaan dan diawasi oleh tim manajemen.
Meskipun ada risiko yang terkait, pengembalian yang diharapkan biasanya lebih besar daripada hanya menyimpan uang di bawah kasur atau di rekening tabungan yang menawarkan sedikit atau bahkan tanpa bunga sama sekali. Selain itu, uang tunai yang tidak diinvestasikan bisa terkena inflasi sehingga daya belinya menurun dari waktu ke waktu. Dalam banyak kasus, tanpa investasi, perusahaan tidak dapat meningkatkan modal yang diperlukan untuk memperluas bisnis dan mempercepat pertumbuhan ekonomi.
(Baca juga: Pahami Time Value of Money Sebelum Berinvestasi)
Dapat disimpulkan bahwa investasi bisa saja memberikan keuntungan, kerugian atau seimbang, tergantung pada kondisi pasar, kinerja investasi dan kondisi ekonomi. Akan tetapi, investasi tetap dianjurkan segera setelah Anda memenuhi kebutuhan keuangan Anda.
Apabila Anda berinvestasi tanpa membangun pondasi perencanaan keuangan, maka jika terjadi kejadian tidak diharapkan (musibah), Anda harus menggunakan investasi Anda untuk menutupi kerugian yang timbul akibat risiko tersebut. Jika Anda memiliki pertanyaan mengenai perencanaan keuangan, silakan hubungi saya.
